提到存量，大家应该都熟悉，有人问中国银行存量浮动利率个人贷款定价基准转换，还有人问个人贷款定价基准转换是什么意思，这到底是咋回事？事实上现在农业银行的呢，今天给大家说说存量浮动利率贷款定价基准转换为lpr，以供大家参考借鉴!
存量浮动利率贷款定价基准转换为lpr
你可以搜索“LPR转换”，网上有很多这方面的介绍，简单说，就是原来根据央行基准利率浮动的，现在可以改成按LPR的市场报价浮动，不想改的按固定利率不变。
例如，你现在的利率是5.5%，转换后，你的新利率是LPR4.8%+70（即0.7%），与你原来的保持一致；所有人都如此。
明年1月1日，如果LPR报价降为4.6%，那你的利率就变成了LPR4.6%+70，实际利率5.3%，降低了0.2%；如果报价仍然是4.8%，那你的实际利率还是5.5%没变；如果报价是4.9%，实际利率就变为5.6%了，还升了0.1%。因此，把转换LPR说成“降息政策”是一种误解。
许多人愿意转换，应该是认为利率以后会逐步降低，跟着LPR，自己的利率可以不断变低。
当然，你也可以选择“固定利率”，但选了之后就不能再转换了。
通过手机银行、网上银行、智能柜台渠道端提交的个人贷款定价基准转换，其重定价周期默认为“12个月”，您可自行选择重定价日为次年一月一日或贷款放款日对应的每年对月对日。
举例说明：若客户选择了LPR浮动利率，并设置重定价日按放款日执行（假设客户放款日为9月13日），客户于2020年3月1日-9月12日操作，那么在2020年9月13日开始调整为LPR浮动利率；如客户与2020年9月13日-2021年9月12日进行操作，那么在2021年9月13日开始调整为LPR浮动利率。
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工商银行LPR转换和固定的怎么选？？？？
就目前而言，要转换LPR，参考值是2019年12月20日发布的数据，为4.8%。而采用LPR4.8%为参考值计算出的加点数，整个合同期都不会变，变动的只有LPR。
如果未来的LPR低于/高于参考LPR（4.8%），通过计算可以直观看出转换后是否划算。
也就是说，如果你认为未来LPR将长期处于上行状态，可选择固定利率；
如果你认为未来LPR将长期处于下行状态，可选择LPR。
值得说明的是，目前全球利率趋势都在走低，包括中国，而且2月28日，央行还表示：将继续推进LPR改革，引导整体市场的利率及贷款利率下行。所以依照目前的情况来看，选择转LPR可以在一段时间内减少月供。
但上述情况并不保证是长期，对于想要规避风险的房贷族而言，如果能接受一段时间内比别人稍微多还一点利息，选择固定利率也未尝不可。
是否选择LPR，最后还是取决于个人对未来市场形势的判断，谁也无法说清未来的形式。
您在我行的个人贷款需办理LPR定价基准转换，请问办不办理有影响吗？对个人房贷利率是优惠还是涨幅？
根据中国人民银行[2019]第30号公告，凡是符合条件的贷款，都要进行存量贷款定价基准转换，存原则上应于2020年8月31日前完成。
转换充分尊重您本人的意愿，您可以转为浮动利率，也可以转为固定利率。如果您选择转换为浮动利率，由于LPR的市场化程度更高，未来您的贷款利率会随着市场利率变化而相应变化。
如果您8月31日前未办理转换的贷款，具体处置政策有待中国人民银行进一步明确。未执行转换前，您的贷款均按照原合同约定执行。
个人贷款定价基准转换(固定利率转换LPR)合算吗！那一种比较有利？
现在还不知道，无论你怎么转，今年还是原来的利率，明年1月1日才知道是不是合算。
如果转换LPR，明年报价低的话，你就合算的；报价高的话，就不合算。
如果转固定利率，明年LPR报价高，你就合算的；报价低，就不合算。
按目前情况来看，明年LPR报价降低的可能性较大。
个人房屋贷款定价基准转换选哪个好呀我还有十年房贷？
个人房屋贷款定价基准转换，到底是沿用原来的基准利率模式（固定利率），还是采用LPR基础定价加点方式，说到底就是判断LPR基础利率是什么变化趋势的问题。
如果LPR利率一路下行，那自然要选择LPR加点的利率方式，毕竟这样我们老百姓的贷款利息才会减少，我们省钱。
但LPR上行的话，那就要使用目前的执行利率（固定利率）
所以，就是对LPR走势的判断问题。个人看法近期一段时间内LPR呈现稳定或者稳中有降的趋势，长期看无法看透。
请问个人贷款需办理LPR定价基准转换后月供还款金额会改变吗？
贷款改为LPR浮动利率后，还款金额会有变化，贷款利率会随着银行利率上下浮动而浮动，银行利率上升，每月支出利息就会变多，反之，利率下降将减少利息支出。改成LPR浮动利率好一些。
现在农业银行要求房贷客户办理LpR定价基准转换,不办理会有什么后果？
答：各银行安排略有不同，基本规则是：
没有选转也没有选不转，有的银行会统一给转为LPR浮动利率，有的银行默认为执行现在贷款合同规则。
即使统一转为LPR浮动利率，贷款客户可以联系银行协商要求不转。
固定利率和LPR加点的区别是什么？该怎么选择？
LPR就是贷款基础利率，建议重签房贷合同时选择浮动利率，一年调整一次。
动辄几十万，甚至几百万的房贷，可能是普通人一辈子签过的最大合同。
2020年1月1日起，所有的银行贷款利率，包括住房商业贷款，不包括公积金贷款，都要按照LPR加点来确定。
之前签订的贷款合同，要在3月起与银行协商重签，到8月完成。
下面，我们就来扒一扒LPR。
1 LPR是什么？怎么算？
LPR，就是贷款基础利率。
它根据人民银行指定的18家银行报价综合确定，每月20日更新一次。银行以LPR为基础，上浮或下浮一定点数确定客户的最终贷款利率。
举个例子：2017年，小A贷款100万买房，期限20年，利率上浮10%。当时五年期以上贷款基准利率为4.9%，上浮10%，就是4.9×110%=5.39%。
贷款合同签订的是浮动利率，每年浮动一次。也就是说，如果某年人民银行调整贷款基准利率，小A的贷款利率在第二年的1月1日开始，自动调整一次，按照新的贷款基准利率上浮10%。
2020年3月开始，银行要和小A重签贷款合同，需要做一道选择题：
选项一：固定利率。
无论LPR利率如何调整，小A的贷款利率按照之前的5.39%保持不变。
选项二：浮动利率。
就是在“LPR基础值”上加上一个固定点位。“LPR基础值”是2019年12月公布的LPR，其中5年期以上为4.8%。
小A之前的贷款利率是5.39%，那么小A的利率加点就是5.39%-4.8%=0.59%。
这个0.59%的加点会固定下来，一直伴随你的房贷到期。以后LPR调整，小A的贷款利率就是新的LPR+0.59%。
2 贷款合同怎么签？
重签贷款合同，一定要注意五个问题。
一：能不能不重签贷款合同？
不能。2020年之前所有的浮动利率贷款合同都需要重签。
二：重签合同是否要选择时间点？
不需要。因为重签合同的利率保持不变，只是切换成LPR加点的计算方式，而LPR的基础值固定为2019年12月的标准。
所以，2020年3月到8月，任何一天重签合同对于首年利率都没有影响。
三：选择固定利率，还是浮动利率？
建议选择浮动利率。从国际、国内经济基本面来看，利率将是一个长期的下调过程，近期LPR走势也做了直接验证。
所以，选择浮动利率 ，可以享受降息带来的优惠。
四：利率多长时间调整一次？
根据降息的趋势来看，建议选择一年调整一次。
五：重签合同后，能不能再次调整利率计算方式？
不能。固定还是浮动，只有一次选择机会。
3 写在最后
贷款利率由基准利率调整为LPR，从宏观层面来看，是金融市场化改革的重要措施。
对于普通百姓的长期房贷而言，长期来看利息差异很小，谈不上利好或利空。
不过需要注意：选择浮动利率，一年调整一次。
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利率LPR是什么意思
LPR变革针对的是“信贷资产定价”。因此，对“信贷资产”范围的严格界定意义重大，这决定了哪些资产需要满足监管要求。
普遍认为，有关信贷资产的最初界定源自于《贷款通则》。实务中，1104报表将贷款分为企业单位贷款、私营及个体经营贷款、个人消费贷款、银团贷款、信用卡透支、票据融资（含贴现）。
贸易融资、融资租赁、各项垫款（承兑垫款、贴现垫款、担保垫款、信用证垫款、其他垫款）、从企事业单位买入返售资产等。
组成
LPR报价银行团现由9家商业银行组成。报价银行应符合财务硬约束条件和宏观审慎政策框架要求，系统重要性程度高、市场影响力大、综合实力强。
已建立内部收益率曲线和内部转移定价机制，具有较强的自主定价能力，已制定本行贷款基础利率管理办法，以及有利于开展报价工作的其他条件。
市场利率定价自律机制依据《贷款基础利率集中报价和发布规则》确定和调整报价行成员，监督和管理贷款基础利率运行，规范报价行与指定发布人行为。
