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家庭理财规划方案

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2022-02-25

谈论到理财规划，大家应该都熟悉，有人问家庭理财方案例，还有人想问家庭投资理财规划方案，这到底怎么回事呢？事实上家庭理财规划方案的重要提示呢，接下来小编在这里给大家带来家庭理财规划方案，一起来了解下吧。

家庭理财规划方案

目前招行个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您打开招行主页，点击在线客服进一步咨询。

怎样设计一份家庭理财方案

1、学会节流

工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

2、做好开源

有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

3、善于计划

理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

4、合理安排资金结构

在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率

高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资!

相关阅读—个人理财投资的方法有哪些

1、攒钱

如果你每年攒3500美元，连续攒20年，每年的投资回报率为10%，到时总额将超过20万美元。很惊人?良好的投资回报当然起作用，但攒钱也同样重要。其实，这其中有7万美元是你自己积攒起来的。

启示：要赚钱，你得有钱。这意味着每月要存一笔钱。

2、尽早起步

假设你的目标是攒20万美元，但你早10年开始攒钱。你不是每年存3500美元连续20年，而是每年存1200美元连续30年。结果如何?你实际存入的钱只有3.6万美元。

启示：你开始得越早，你获得的回报就越多，也就越容易达到你的投资目标。

3、购买股票

从长远看，股票的回报优于债券，而债券又好于现金投资，如货币市场基金、国库券和储蓄。

启示：如果你想获得足以抵消通货膨胀的良好的长期回报，把钱投资于股票。

4、其他选择

股票的表现反复无常，比债券和现金投资更不稳定。据Ibbotson的统计，自1925年以来，股票市场的最低潮在1926年8月至1932年6月期间，当时股价猛跌83.4%(甚至包括红利在内);而中期债券的最低点出现在1979年6月至1980年2月，期间下滑8.9%。

启示：如果担心市场波动，或可能急需用钱，你就选择短期债券和现金投资。

5、始终如一

一些投资者想要占尽好处，既要从牛市中获利，又要避开市场风暴。但事实是预测市场变动是异常困难和代价昂贵的。

启示：在投资组合中，明确你的股票投资比例，然后坚持不变。

6、四面撒网

如果你只持有几种股票，你可能获得巨大收益，或遭受巨大损失。

当你在投资组合中增添更多的股票，你就缩小了获利口围，因此潜在的收益没那么耀眼，但同时，你的潜在损失也没那么严重了。

这样说来，投资多样化像是好坏参半。可它实际上是一份必要的保险。

启示：谨慎使你的投资多样化。

7、减少投资成本

当你进行一项投资时，你永远不敢保证自己是赢家。但如何承担较大的投资成本，那肯定会降低你的投资收益。

启示：为确保你能获得更多的收益，考虑选择低成本的共同基金，使帐户管理费降到最低，并减少经纪人佣金和其他交易费用。

8、自我控制

一个完美的投资策略可能被几个仓促的决定毁于一旦。

启示：保持冷静，写下你的投资策略。随后，在与家人或朋友讨论之前，不要改变决定。

40岁家庭理财规划方案介绍理财规划方案包括哪些

人到40各方面都趋于成熟，家庭进入成熟期，上有老下有小，也是家庭责任较重的阶段；好在也是年富力强，收入很好的阶段；家庭的理财规划通常会包含几个部分：

1，子女的教育规划，高等教育金的累积和创业基金（或婚嫁金）的准备，通常选择基金定投或成长性比较好的教育金保险；

2，父母的养老安排，通常父母已到退休年龄，帮助父母做好养老规划，保证其安享晚年；

3，夫妻二人的养老规划，要在这个阶段开始做养老年金的补充，标准就是退休之后的收入至少保证目前的生活标准不被改变；当然可以分阶段达成目标，毕竟到退休还有一段时间，重要的是要先开始；

4，建立资产性收入池，就是不需要花费精力就可以有稳定持续回报的理财收入，这包括共同基金、养老计划、教育金计划、专利收入、股权分红等等，逐步减低生活开支对劳动收入的依赖程度，最好能规划出用多长时间可以实现财务自由；

5，现金流规划，制定了以上方案后，就会发现有持续的现金收入才能保证以上所有计划的顺利实施。所以首先要保证的是基本生活开支，有3-6个月家庭开支的活期存款，还有就是做好大笔支出和收入中断的风险规划，这包括了一家人的医疗、大病、意外保险的规划，保证即使有类似事情发生也不会导致现金流中断，保证各项规划的顺利实施；

规划不是一劳永逸的，会随着家庭结构、收入状况的改变而改变，所以需要定时审视，通常需要一位专业且稳定的财务顾问的协助；但这是您家庭自己的幸福，不要等着顾问来催促！

家庭理财规划方案有哪些

投资理财是人生之大计，但在真正开始投资前要明白自己投资的目的。有了明确的投资目的，才能有计划地开始投资，因为目的越清楚明白，越有利于投资计划的实施。一般而言，人们的主要投资理财目的不外乎以下几点：

1、获得资产增值；

2、保证老有所养；

3、保证资金安全；

4、提供赡养父母及抚养教育子女的基金；

5、防御意外事故；

6、提高生活质量；

我们理财的目标就是使我们的财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个幸福的人生，这也是我们理财的最终目标。有了目标才有动力要投资理财，而投资理财平台可以选择乐助贷平台，收益稳健，风控严谨，坏账率低，产品期限灵活，投资门槛低，操作方便，手机APP即可完成，值得推荐。

家庭投资理财规划方案怎么制定？

现在越来越多的家庭重视理财了，可以让自己的闲钱为自己赚到更多的收益，不过在理财的时候我们要制定出合理的方案，那么家庭投资理财规划方案怎么制定呢？要注意哪些方面呢？

其实在家庭理财中，每一个家庭的收入基本上都是固定不变的。这时候我们可以根据自己的收入来制定一个比较合理的规划泡，让自己的闲钱可以赚到更多的收益，而且不会影响我们的生活。

每个月在拿到自己的收时要做一个整体的规划，比如把家庭的基本开支留出来，还有就是要留一部分应急的钱，这样我们就可以把剩下的钱理财了。这样我们就可以有收益了。

其实基本开支的费用和应急的钱也可以拿来理财，这时候为大家推荐的就是余额宝，它实际上就是一种基金，但是收益还是非常好的，而且现在的利率一直维持在4%左右，还是相当不错的，虽然这部分钱少，但是放在这里面多少还是能够生利息的。

这时候其它的钱就可以考虑其它的理财方式了，这样可以让我们获得更好的收益，首先可以考虑购买黄金，去年黄金的涨势还是比较不错的，很多人通过购买黄金而赚到了钱，这时候大家在规划理财方案的时候可以考虑拿出一部分买黄金。

家庭理财的时候可以考虑P2P理财产品，这个理财产品的收益比较高，但是风险也是相对了，高风险意味着高收益，这时候我们需要根据自己的情况，决定自己是否要购买这样的理财产品。毕竟很多的家庭都是不能够承受风险的。

最后给大家介绍一个手里最高的，但是收益也是相当高的理财途径，那就是购买股票，购买股票有可能会让你一夜暴富，也可能让你一夜贫穷，所以在选择的时候一定要谨慎，如果不能够承受最好不要涉足，尤其是一点都不懂的小白。

对于家庭理财的方案，在制定的时候最好两个人商量着来，彼此参考双方的意见，不会因为理财产生分歧，如果处理不好有可能还会影响夫妻的感情。

家庭在规划理财的时候有一个基本的原则，那就是不能降低我们的生活水平和超出我们承担风险的能力，这是一定要谨记的，非常的重要。只有这样我们的家庭小船才能勇往直前，自己的生活也会越来越幸福和美满。

求一个合理的家庭理财配置方案和规划

说说我自己的资产配置吧，我18年3月开始定投中小创，9月开始定投沪深300+中证红利，目前沪深300达到20%，中证红利18%，创业板8%，中证500 浮盈16%，准备近阶段将定投止盈了再说，我打算是把该止盈的指数止盈掉，只保留配置的比列，多出来的盈利分别买一点点商品+周期+黄金，静待下一个指数止盈然后再一点点买进商品+周期+黄金，落袋为安哦！

家庭理财规划方案在不同阶段应该如何做？

虽然人们的生活水平提高了，大家手里面也都有一些钱，家庭生活富足、现金充裕，但是很多人都是忙于事业，对于投资理财考虑的比较少，财富也不能实现保值增值。如何能够让我们在增长财富的同时，增加我们收入的来源，理财就是一个很好的方式。一个合理的家庭理财规划方案能够让我们的家庭保证正常的开支之外，还可以规划好家庭的未来，防患未然，保证我们生活的品质。不同阶段的家庭如何做家庭理财规划方案，下面用三个案例来介绍这个问题。

一、准备生孩子的年轻家庭如何做好家庭理财规划

【案例分析】

在一线城市生活的小吴和太太前年买了房，现在每个月还需要还房贷8000元。小吴和太太两人每月收入总计3万元，日常开支4000元，结余1.8万，年终奖总计能拿到10万元。两人因为前年买房找朋友借了钱，这两年为了把欠款还清，只存下5万元的存款。等到年终奖金发下来，还有这两个月的结余资金，到年底总共能有18.6万元的存款。小吴跟太太商量，认为将来小孩降生之后，必定是一个长期需要钱的过程，短时间的存款可能不能满足将来的需求，所以还需长远考虑。小吴还希望一边为孩子准备教育经费，一边能在经济压力较小的情况下为家庭配置一辆汽车。

【给年轻家庭的家庭理财规划方案】

1.生活保障提前布局

小吴应先为家庭准备一笔应急准备金，这笔钱是为了在将来遇到什么突发状况急需用钱时拿出，这样一来，将会尽最大可能的避免短时间的经济压力。这笔钱不用太多，能维持家庭3-6个月的生活支出即可，目前两人每月支出包含房贷在1.2万，理财师认为，准备5万元即可。这部分钱可以通过货币基金的方式持有，随时可取，也能每日计算收益。另外，两人虽然在公司都有配置基本的五险，但为了多几重保障，还可为家庭人员配置一些商业保险，如意外险、重疾险等。

2.小孩教育经费长期规划

将来小孩读幼儿园，小吴的每月支出将会增加，结余资金将会变少。理财师认为，小吴可以从现在就开始为小孩的教育经费做准备，每月从结余资金中抽出一笔钱以基金定投的方式持有，这样将会有4年的时间来储蓄小孩未来上幼儿园的经费，并且还会有富余。

未来，小吴和他太太或将会面临升职加薪，到时候的经济压力也会逐渐减小，除开每月定投的钱，剩余的可配置一些短期、起投金额小的理财产品，如P2P理财，等到未来资金积累到一定程度，还可配置银子铺P2P理财产品、国债、基金等。

另外，小吴可以一直基金定投10年以上，积累下一大笔资金，到时小孩上大学或者出国留学的费用，想必也能存上。

3.合理规划配置汽车

小吴希望在没有太大经济负担的情况下配置汽车，那么就需要合理规划家庭资产。理财师认为，可以从每月结余中抽出一部分作为配置车辆的钱，这笔钱可以持续理财。前面已经有一部分作为教育储备了，再抽出一部分购车资金，还剩余一部分，这部分就可以储蓄下来，作为未来的生活保障。如此一来，小吴将在不久后实现自己想要购车的计划。

像小吴这样的准备生孩子的年轻家庭，通过合理的理财规划，让生活更好、质量更高是不很难实现。

二、孩子比较多收入不是很高的中产如何做好家庭理财规划

【案例分析】

孟先生今年32岁，浙江人，家住杭州余杭区，6年前已成家生子。目前在上海某外企工作，月薪1.2万元，各种福利待遇都不错。工作家庭都顺心，孟先生可谓是春风得意，然而，妻子又怀孕了，是对双胞胎。这个消息让孟先生一家既是惊喜又是忧愁，喜的是家里又要添新成员了，忧的是家里孩子一多，生活开支和教育资金储备的经济压力立刻就沉重起来了，而且妻子很可能会因为要照顾孩子而辞职，这也意味着家里的收入来源要减少，一时之间他也不知道该如何入手。

孟先生家是五口之家，有两个宝宝即将出生，父母无收入，赡养压力大;孩子，抚育压力也大。银行定存有22万元;现金及活存2万元;黄金及收藏品约2万元。房产一套，自居，市值约150万元负债(余额)：商业房贷还款余额约50万元可用资金较少，风险承受能力低;负债较多，还贷压力较大年总收入约28万元;年总支出约20万元;年总结余约8万元支出较大，可用于储蓄基金较少，年储蓄率较低。父母均有社保，孟先生夫妇公司基础保障齐全，但建议购置些商业保险完善家庭保障。

【理财目标】

1、投资获益;

2、储备教育资金;

3、保障正常的生活;

4、7年内换大房。

【给孩子多的中产家庭理财规划方案】

1、生育金和教育金进行专项储备

孟先生的妻子正怀孕待产，所以当前最为紧要的是准备好一笔3-5万元的生育金。其次，因为孩子较多，理财师建议，孟先生应从每月的开支结余中拿出部分钱作为三个孩子的教育资金进行专项储备。而储备方式则可选择基金定投或者银行的零存整取等。

2、稳健投资增加收益

孟先生家负债较多，且可用资金较少，风险承受能力较低，因此，建议孟先生选择稳健的投资方式来获益，比如说，配置些像银子铺稳盈理财这样的固定收益类理财产品，起投金额较低，年化收益较高，不仅能有效使财富保值，还能获得较高收益来贴补生活和帮助还贷。

3、以旧房换新房

随着孩子的长大，可能需要独立的空间。显然孟先生也想到了这个问题，因此设置了7年内换大房的理财目标。但是，对于这个理财目标，从孟先生家目前的经济情况来看，还是有一定难度。按照孟先生所说，现在所住房的房贷余额能在6年内还清。因此，建议孟先生采取以旧房换新房的方式购房，在适当的降低购房标准后，相信能减轻很大的经济负担，实现买房目标。除此之外，孟先生家虽然四个大人都有社保等基础保障，但考虑到社保作用甚微，理财师建议孟先生为父母、孩子购买些合适的商业保险作为补充保障，来降低家庭的资金风险。

根据上述理财建议，我相信孟先生慢慢就可以实现自己的理财目标，一方面可以获得投资收益，累积资金，另一方面，也可以减少家庭负债，早日换大房。

三、高收入家庭如何做家庭理财规划

【案例分析】

42岁的房先生是上海市某公司的高管，年薪百万，公司为他购买了养老保险，重大疾病险。他的太太今年38岁是自由职业者，年收入15万左右，无公积金，无社保。他们的儿子今年10岁，目前在读小学，每年学费和生活费支出需5万左右。双方父母都有社会保险和退休金，每年赡养费2万元。目前方太太已怀孕，预计年底12月生，现在没有任何收入。家庭每月生活费2万元左右，活期存款90万元；100万元定存；50万元黄金和收藏品投资；股票50万元，已亏20万元；200万元信托产品；另外自住房一套，价值280万元，还有一套价值200万元的房产，只作为投资，目前房价一直在升值。家中有一部45万元的轿车。方先生家“财多”，理起财来并不容易，究竟该如何做好家庭理财规划。

【给高收入家庭的家庭理财规划方案】

1、选择合理的投资方式使家庭保值增值

投资方面，建议采取组合投资策略，除房产投资和直接投资金融产品外，还应减少高风险的投资，减少损失。如股票50万元，目前已亏了20万元，应立即改变投资策略，可以选择一些比较稳健的投资方式。另外活期利息比较低，90万元如果购买一些高收益的理财产品，收益是翻倍。

2、家庭保险需要不断完善

保险能起到一定的避险共嫩，是必不可少的一种家庭理财方法。房先生是企业高管，可能会经常出差，已经购买了养老保险和重大疾病险，建议再配置一份意外保险作为补充，提高个人保障。另外，作为自由职业者的房太太已经怀有身孕，建议先购买母婴保险来保障房太太和孩子的健康。其次参加商业保险，先购买基本的人身保险、养老型保险还可搭配重大疾病险，意外伤害险。10岁的孩子可以为其购买少儿教育险。

3、为孩子储备教育金

孩子的教育费以后也将成为高收入家庭理财中十分重要的一部分。房先生的第二个孩子即将出生，可以开始储备孩子的教育金。手中的一部分资金可以存入银行，另一部分资金进行一些稳健性的投资来积累资金。另外，房先生个人可根据家庭的实际情况选择其他的家庭理财方式，比如纯粹的教育金保险。

4、合理避税

合理避税对于高收入家庭理财也是一种重要的方式。房先生可以利用国家税法规定的免征额、起征点以及不同的税率做到合理避税，也可以通过购买保险和信托来做到合理避税。

家庭理财规划方案五步骤包含了什么内容

这个怎么讲呢。

我觉得从个人角度来讲还是需要考虑的，但是从整个大环境角度来看，大家都说自己是the best，这个没有什么可信度的。

主要还是从老师、口碑、course质量、通过率等不同维度来进行对比才能得出答案

个人和家庭理财规划设计方案

下个财经类的APP，学着记下生活开销，之后学习些理财渠道，个人相对比较简单些，有利网这种保本保息年化13%的挺适合。家庭的就要多多考虑一些方面了，医疗教育买车买房之类的，做好预算，个人的那个有利网也挺是个家庭的。

如何做好中等收入家庭理财方案设计

几点建议：