信用卡分期付款利息怎么算
分期收取利息：每期手续费=分期本金总额×对应期数的每期手续费率，按月收取，于成功申请分期后的第一个账单日开始分摊，在各期账单日逐期入账，余数计入最后一期分期。
分期除了会收取一定的手续费，还是很便利持卡人生活，减轻暂时的经济压力。但是还是要知道一旦申请分期，就要按照分期数额来还款，因为分期后再想更改支付方式会比较难。除非是可以申请提前还款，提前还款也是要支付一定的利息金，所以持卡人要提前做好规划，可以计算下相关费用，再考虑如何使用分期。
一、在还款期与宽限期内无利息。
二、网上消费超出还款期与宽限期，且没还低还还款额。它们以总金额*天数*0.00005+滞纳金(最小20元/笔，由银行决定)。
三、取现超出还款期与宽限期，且没还低还还款额。利息与第二点一样，但是还需要加上手续费用(小于25元的手续费取25元/笔，大于25元按2.5%)。目前互联网上可以借钱的网站有很多。
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信用卡分期付款利息怎么算?
首先先说说我们传统利率的计算方式：
打个比方，10000元，一个月100元利息，那么传统说法就是：1分利息，年转换率就是12%;
市面上大多金融机构有些会按天来计息，一天万五(5*30=150)，那么一个月就是1.5分利息;
在中国法律规定月利息低于2分内(即年转换24%)才受法律保护的，所以大多银行都会把握在这个利率里面。
银行信用卡利率是如何计算的?
例如，一家银行的信用卡中心说，利率是每月6%。它是每月收集的。如果票据为1.2W，则分为12个月，然后是每月1000利息。利率为72元，相当于每月1072元，每年还款总额为12864元。利息总额为864元。现在按照传统的算法，总利率换算成年利率864/12000，年利率为7.2%，非常低，利润的12%。值!!!
如果你真的这么做，那么恭喜你，掉进了坑里，银行经营者也教你这么做!但银行必须是对的吗?
传统的利率是取去本金，每月利息，最后一次全额返还，这样自然就正确了。但信用卡分期付款的情况并非如此。直接提供一个公式，只要以后分阶段可以应用到这个公式中，就可以计算出实际的年换算率和月利率!
年利率=单期处理率*分期付款/(分期付款+1)*24
比如刚才的1.2万，12期，0.6%，那么就是0.6*12/(12+1)*24=13.29这就是年转换率在13.29%
分期目前不只是银行会运用，各大金融公司都会用这样的算法，让一些不懂的人觉得划算就签字画押给贷上了，包括网贷、商品贷，更狠的就是直接手续用一次性扣取，那相当于本金又少了，印像中光大信用卡以前就有这样的操作方式，分期1.2万，手续费在分期时直接先扣。事实上，当另一方提出分期付款时，最快的算法是基于他们说的利息*2.2左右，这可能是实际利息，因为他们在计算利息时会给你各种各样的利息。它没有给你太多的时间来应用太多的公式和计数。
信用卡分期真实年化利率竟高达16.6%!手把手教你怎么算
“先生，您是我们的优质客户，所以特别向您推荐一款分期产品，没有任何利息，每个月只要还XXX元就可以了，非常轻松!”卡友们对银行这种电话邀约信用卡分期的事情应该不陌生吧!信用卡分期，你做过吗?是否真的如客服讲的“非常轻松”呢?
如果按照信用卡取现年化利率18.2%的利息来算，“免息分期”看起来确实很划算，但你知道这里还有一笔分期手续费吗?
分期手续费
“分期手续费”的收取方式，是根据你的分期期数，在0.75%/期上下定价。
举个例子：
将12000的信用卡账单分为12期，按每期0.75%的手续费来算。
每期应付款=分期总金额 / 月数 + 分期总金额 * 每期手续费
每月应付金额=12000/12+12000*0.75%=1090元
12期共还款金额=1090*12=13080元
利息是1080元，看起来年化利率为9%
但实际上信用卡分期年化利率远远高于这个值!因为你只有第一个月是欠银行12000元的，每月按时还款后，欠银行的钱都在减少，到最后一个月只欠银行1000块，但是分期的手续费却依旧是按照12000元计算。
也就是说12000元只用了6.5个月但是你却为此支付了1080元的利息。
所以实际年化利率为:(1080 / 12000) / (6.5 / 12) = 16.6%
目前一年期的贷款的基准利率是4.35%，16.6%的年化利率相当于上浮270%，并且贷款还要持续降息的，这个年化利率已经快要超过四倍贷款基准利率了!
优惠手续费
为了吸引你分期，银行还会给你“优惠”手续费，小编选了几个常见的“优惠手续费”，算出的年化利率如下：
A.每期手续费0.4%，12期，折合年化利率8.75%
B.每期手续费0.5%，12期，折合年化利率10.9%
C.每期手续费0.6%，12期，折合年化利率13.03%
D.每期手续费0.7%，12期，折合年化利率15.16%
按最低的0.4%的分期手续费来算，折合年化利率依旧比一年期贷款基准利率高出了2倍!!
在此奉上计算公式：
年利率=单期手续费率*分期数/(分期数+1)*24
提前还款手续费照收不误
人在江湖漂，总有些囊中羞涩无法全额还款的时候，这时候分期还款确实是减轻压力额最好选择，但分期手续费太高了!所以当手中资金充裕了，提前把还清所有欠款，是不是就可以不用交剩下的手续费了?
但实际上，大部分银行规定，信用卡一旦选择分期还款，即便提前还款，剩余的手续费也照常收取。
举两个银行作为例子：
招商银行规定“如您需要取消分期或提前还款，需申请分期结清，未出账的分期金额和手续费需一次性还清，提前结清无法撤销。”
交通银行规定“若您需要提前结束分期，已收手续费不退还，剩余手续费需一次性付清”;
因此如果有卡友选择了分期，那还是老老实实按期还款吧!提前还款该付的手续费也一分钱都不会少!
所以在收到电话邀约分期时一定要谨慎，不然你的钱包就要遭遇啦!
分期注意事项
临时额度不能分期
银行临时额度只是暂时的，因此临时额度到期前必须全额还清，不支持账单分期。
自动分期
在办卡时，有些信用卡申请表上会有这个勾选项，一旦不小心选了，只要账单达到约定金额，银行就会自动将此账单分期。
银行分期手续费率这么高，账单一次还清又有点困难，怎么办?
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