信用卡分期付款利息怎么算

时间:2021-01-11 22:36来源:蜜桃网

信用卡分期付款利息怎么算

分期收取利息:每期手续费=分期本金总额×对应期数的每期手续费率,按月收取,于成功申请分期后的第一个账单日开始分摊,在各期账单日逐期入账,余数计入最后一期分期。

分期除了会收取一定的手续费,还是很便利持卡人生活,减轻暂时的经济压力。但是还是要知道一旦申请分期,就要按照分期数额来还款,因为分期后再想更改支付方式会比较难。除非是可以申请提前还款,提前还款也是要支付一定的利息金,所以持卡人要提前做好规划,可以计算下相关费用,再考虑如何使用分期。

一、在还款期与宽限期内无利息。

二、网上消费超出还款期与宽限期,且没还低还还款额。它们以总金额*天数*0.00005+滞纳金(最小20元/笔,由银行决定)。

三、取现超出还款期与宽限期,且没还低还还款额。利息与第二点一样,但是还需要加上手续费用(小于25元的手续费取25元/笔,大于25元按2.5%)。目前互联网上可以借钱的网站有很多。

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信用卡分期付款利息怎么算?

首先先说说我们传统利率的计算方式:

打个比方,10000元,一个月100元利息,那么传统说法就是:1分利息,年转换率就是12%;

市面上大多金融机构有些会按天来计息,一天万五(5*30=150),那么一个月就是1.5分利息;

在中国法律规定月利息低于2分内(即年转换24%)才受法律保护的,所以大多银行都会把握在这个利率里面。

银行信用卡利率是如何计算的?

例如,一家银行的信用卡中心说,利率是每月6%。它是每月收集的。如果票据为1.2W,则分为12个月,然后是每月1000利息。利率为72元,相当于每月1072元,每年还款总额为12864元。利息总额为864元。现在按照传统的算法,总利率换算成年利率864/12000,年利率为7.2%,非常低,利润的12%。值!!!

如果你真的这么做,那么恭喜你,掉进了坑里,银行经营者也教你这么做!但银行必须是对的吗?

传统的利率是取去本金,每月利息,最后一次全额返还,这样自然就正确了。但信用卡分期付款的情况并非如此。直接提供一个公式,只要以后分阶段可以应用到这个公式中,就可以计算出实际的年换算率和月利率!

年利率=单期处理率*分期付款/(分期付款+1)*24

比如刚才的1.2万,12期,0.6%,那么就是0.6*12/(12+1)*24=13.29这就是年转换率在13.29%

分期目前不只是银行会运用,各大金融公司都会用这样的算法,让一些不懂的人觉得划算就签字画押给贷上了,包括网贷、商品贷,更狠的就是直接手续用一次性扣取,那相当于本金又少了,印像中光大信用卡以前就有这样的操作方式,分期1.2万,手续费在分期时直接先扣。事实上,当另一方提出分期付款时,最快的算法是基于他们说的利息*2.2左右,这可能是实际利息,因为他们在计算利息时会给你各种各样的利息。它没有给你太多的时间来应用太多的公式和计数。

信用卡分期真实年化利率竟高达16.6%!手把手教你怎么算

“先生,您是我们的优质客户,所以特别向您推荐一款分期产品,没有任何利息,每个月只要还XXX元就可以了,非常轻松!”卡友们对银行这种电话邀约信用卡分期的事情应该不陌生吧!信用卡分期,你做过吗?是否真的如客服讲的“非常轻松”呢?

如果按照信用卡取现年化利率18.2%的利息来算,“免息分期”看起来确实很划算,但你知道这里还有一笔分期手续费吗?

分期手续费

“分期手续费”的收取方式,是根据你的分期期数,在0.75%/期上下定价。

举个例子:

将12000的信用卡账单分为12期,按每期0.75%的手续费来算。

每期应付款=分期总金额 / 月数 + 分期总金额 * 每期手续费

每月应付金额=12000/12+12000*0.75%=1090元

12期共还款金额=1090*12=13080元

利息是1080元,看起来年化利率为9%

但实际上信用卡分期年化利率远远高于这个值!因为你只有第一个月是欠银行12000元的,每月按时还款后,欠银行的钱都在减少,到最后一个月只欠银行1000块,但是分期的手续费却依旧是按照12000元计算。

也就是说12000元只用了6.5个月但是你却为此支付了1080元的利息。

所以实际年化利率为:(1080 / 12000) / (6.5 / 12) = 16.6%

目前一年期的贷款的基准利率是4.35%,16.6%的年化利率相当于上浮270%,并且贷款还要持续降息的,这个年化利率已经快要超过四倍贷款基准利率了!

优惠手续费

为了吸引你分期,银行还会给你“优惠”手续费,小编选了几个常见的“优惠手续费”,算出的年化利率如下:

A.每期手续费0.4%,12期,折合年化利率8.75%

B.每期手续费0.5%,12期,折合年化利率10.9%

C.每期手续费0.6%,12期,折合年化利率13.03%

D.每期手续费0.7%,12期,折合年化利率15.16%

按最低的0.4%的分期手续费来算,折合年化利率依旧比一年期贷款基准利率高出了2倍!!

在此奉上计算公式:

年利率=单期手续费率*分期数/(分期数+1)*24

提前还款手续费照收不误

人在江湖漂,总有些囊中羞涩无法全额还款的时候,这时候分期还款确实是减轻压力额最好选择,但分期手续费太高了!所以当手中资金充裕了,提前把还清所有欠款,是不是就可以不用交剩下的手续费了?

但实际上,大部分银行规定,信用卡一旦选择分期还款,即便提前还款,剩余的手续费也照常收取。

举两个银行作为例子:

招商银行规定“如您需要取消分期或提前还款,需申请分期结清,未出账的分期金额和手续费需一次性还清,提前结清无法撤销。”

交通银行规定“若您需要提前结束分期,已收手续费不退还,剩余手续费需一次性付清”;

因此如果有卡友选择了分期,那还是老老实实按期还款吧!提前还款该付的手续费也一分钱都不会少!

所以在收到电话邀约分期时一定要谨慎,不然你的钱包就要遭遇啦!

分期注意事项

临时额度不能分期

银行临时额度只是暂时的,因此临时额度到期前必须全额还清,不支持账单分期。

自动分期

在办卡时,有些信用卡申请表上会有这个勾选项,一旦不小心选了,只要账单达到约定金额,银行就会自动将此账单分期。

银行分期手续费率这么高,账单一次还清又有点困难,怎么办?

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​一生最值得养的几张信用卡


一生最值得养的几张信用卡

信用卡的卡种成百上千,并且每张信用卡的特点,以及权益也都会不同,没有一个统一标准来进行排名,不过用户可以从额度、权益等反面来进行综合考虑后选择适合自己的信用卡。

一般来讲,商业银行的信用卡额度是会高于国有银行的,目前比较受欢迎的商业银行信用卡主要有招商银行、民生银行、广发银行、浦发银行等,如果用户要办理额度较高的信用卡可以通过以上银行进行申请。如果用户对于自己办理的信用卡额度不够满意,那么也可养卡后进行提额。目前各类卡友综合反应的比较受欢迎且比较值得养的信用卡有以下几类:

1、招商银行YOUNG卡:招商银行YOUNG卡是一张适合年轻人办理是信用卡,具有生日双倍积分取现额度高达100%的权益,并且只要用户使用得当,提额速度较快。

2、中国银行长城世界信用卡:中国银行长城世界信用卡最高额度可高达200万,并且具备很多专属权益,较好提额。

3、工行world奋斗信用卡:工行world奋斗信用卡申请门槛审核条件比较宽松,比较好办理,并且好好养卡,比较容易提额。

4、农业银行ETC信用卡:农业银行的ETC卡享有高速ETC的折扣权益,并且还有加油优惠。洗车等权益,也比较好提额。因此如果有车的用户,在养卡提额的同时,还能够享受对应权益,是比较划算的。

5、平安银行车主卡:平安银行车主卡的最大优惠就是可在全国上千家加油站享受加油优惠,并且提额较快,办理门槛不高,因此也是一张值得养的信用卡。

6、浦发银行AE白信用卡:该信用卡权益很好,可积分兑换九点,无限制享受贵宾厅权益以及各类旅游权益,但是该卡门槛较高,不过对应的额度也是较高的。

7、平安银行旅游白金卡:该信用卡只要满足消费要求,则可享受1%的返现,并且只要好好养卡,额度提升快,是比较值得养的信用卡。

8、交通银行沃尔玛卡:生活购物是日常生活中必不可少的部分,沃尔玛又是各地都有的超市,该卡就是交通银行联合沃尔玛推出的,用户使用该卡在沃尔玛购物可享受对应优惠,可在养卡的同时,享受对应权益。

9、中信银行颜卡系列:该卡申请门槛较低,只要用户信用情况较好即可申请到手,只要认真养卡,最终额度最高可达5万元。

10、花旗银行礼程卡:花旗银行的里程卡可兑换对应的里程,并且具有较多旅游权益,比较适合经常外出的用户,该卡额度高,提额快,不过申请门槛较高。

一、浦发ae白

首推浦发ae白,相信对信用卡有一定了解的人都知道这张卡,大名叫美国运通白金信用卡,如果持有了这张卡我觉得可以发一个朋友圈哈哈。首次申请浦发ae白可享首年免年费优惠,此外还有全年不限次贵宾厅权益、境内4次免费机场接送服务、5万信用卡积分兑换境内外星级酒店1间夜住宿体验!十分高大上,值得养。

不过这张信用卡下卡门槛较高,需要个人有一定的资质条件,不过有消息说如果持有它行的白金卡再申请,下卡概率大大提升。下卡后可以订购5倍权益,多多积累积分,比如通过支付宝和财付通快捷支付可以享5倍积分。积分20万即可兑换免次年的年费,5万积分可以换呢五星级酒店一晚住宿。

二、广发臻尚白金卡

这张信用卡的权益也优秀,相对于主打航空的浦发ae白,广发臻尚白金卡在路面轨道交通方面的优势更大。无需预约,不限次免费享广发专属高铁贵宾室,还能免费配备龙腾卡,获赠最高4次(2点)/年龙腾高铁贵宾室,贵宾室覆盖北京、上海、广州、深圳、杭州、宁波、长沙、沈阳、大连等全国主要城市。

此外,持卡于商旅类或海外商户消费,可享3倍积分,积分可以用于兑换南航、国航、东航、亚洲万里通等航空公司里程。还有分期手续费优惠、获得全球旅行交通工具意外伤害保险等。除了上面这些诱人的权益外,广发臻尚白金卡3个月内刷卡3笔88即免首年年费,当年刷12次即可免次年年费,十分好养。

三、平安车主卡

地面交通怎么能不提到这张平安银行的车主卡呢,全国48个城市8000家加油站天天加油88折,还有最高110万元全车人员意外保障和全国免费道路救援等。平安车主卡分为金卡和银卡,金卡拥有五万最高额度,免息期16天到50天,提现额度50%,下卡有一定的要求,比如提供达到一定要求的寿险保单、车险保单、房产或等满足其一,如果不能提供这些资质,以持有满6约额度1万以上的他行信用卡来申请也可以。

这么多权益意味着平安车主卡确实很值得养,如果想提额可以通过平安精英白金卡曲线提额。不过平安车主卡也存在有争议的地方,就是此卡年费首年不能免,消费满30000免次年年费,如果你平时用车多,油量大还是不错的选择。

四、交通银行沃尔玛银联卡

除了出行,购物也是日常生活中十分重要的一块,虽然不像上面两张卡那么高大上,但是十分实用,且申请难度不大。只需要符合三个条件之一即可申请:1.有稳定的工作,连续缴纳三金,且从未持有交通银行信用卡主卡。2.有大专或以上学历,且从未持有交通银行信用卡主卡。3.在交通银行有一定的资产,且从未持有交通银行信用卡主卡。

持交通银行沃尔玛银联卡的“新手5分购”达标可兑200元超市刷卡金,还有最长56天的免息还款期。因为是和沃尔玛联合推出的,所以在沃尔玛消费也有很多超值权益,比如每周六至周四,在沃尔玛消费,可以享受2.5%的刷卡金优惠。此卡首年免年费,当年刷卡满6次免次年年费,也很好养,周末多去几次沃尔玛买东西即可。

五、招行YOUNG卡

这张来自招行的普卡可以作为补充信用卡来养,虽然额度不会很高,但是对于资质要求也不高,下卡十分容易。这张卡最大的门槛就是仅限30岁以下申请,更适合年轻人使用。与此卡类似的还有交行youthpower和浦发青春,交行youthpower申请年龄提至35岁以下。这几张卡选其一即可。

招行YOUNG卡可100%取现,首次取现免手续费,生日月尊享双倍积分,新户刷卡还能领礼品比如兑1000积分,要知道招行的积分可是很好用的,适合撸羊毛。最为最后一个推荐的2019最值得养的5张信用卡,招行YOUNG卡养起来很容易,随时记得刷刷刷,保持良好还款行为,提额soeasy。

以上这些内容就是小编为大家整理的当前最值得养的5张信用卡,同时也是当下适用人群最为广泛的信用卡卡种,希望对大家有所帮助。当然,当今市面上的信用卡卡种繁多,用户选择适合自身的信用卡就行。

2019立案查封380家网贷


2019立案查封380家网贷

净网2019 公安部:已立案侦查380余网贷平台,查扣冻结涉案资产百亿

2018年6月以来,P2P网络借贷平台风险频发,从公安部获悉,截至目前,公安机关已依法对380余个涉嫌非法集资犯罪的网贷平台立案侦查,据不完全统计,查封、扣押、冻结涉案资产价值约百亿元。

据公安部介绍,P2P网贷平台非法集资犯罪案件呈现以下主要特点:多发高发,2018年6月以来,一些地方的P2P网络借贷平台的投资群众集中报案,案件高发态势凸显;欺骗性强,犯罪嫌疑人打着金融创新的幌子,以高额利息为诱饵,触犯“为自身融资”“归集出借人的资金”等禁止性规定,进行虚假宣传、虚构投资标的、肆意占有挥霍,实施非法集资犯罪活动;逃匿现象突出,调查发现,平台实际控制人、高管人员在案发前失联、逃匿的就超过百人,其中部分已确认逃往境外,有的甚至提前办理好第三国证件,为潜逃跑路做好准备。

公安部对此高度重视,督促、指导各地公安机关积极发挥职能作用,依法开展侦查办案,全力防范化解风险。各地公安机关迅速响应、积极行动,尤其是北京、上海、浙江、广东等地公安机关主动作为,抽调精干警力,采取多种措施,全力依法履职。各地公安机关将打击重点对准庞氏骗局、情节严重的网贷平台,成功侦破了“联壁金融”“理财咖”“礼德财富”等一批群众反映强烈、涉及人数众多的重大案件,有力震慑不法分子。目前,“联壁金融”“理财咖”等案件主要犯罪嫌疑人已被批准逮捕,“礼德财富”等案件已经移送审查起诉。各地公安机关始终将追缴涉案资产作为维护群众权益的核心要务,积极采取工作措施,全力查明资金流向,最大程度为群众挽回经济损失。据不完全统计,已依法查封、扣押、冻结犯罪嫌疑人现金、银行存款、房产、车辆等涉案资产价值合计约百亿元,并仍在持续追缴中。

其间,公安部将缉捕涉嫌犯罪的网贷平台嫌疑人列为当前“猎狐行动”的首要任务,派出多路工作组,实施专项追逃,已成功从泰国、柬埔寨等16个国家和地区将62名犯罪嫌疑人缉捕回国,取得显著成效。同时,各地公安机关紧紧围绕群众诉求和社会关切,大力推行“阳光办案”,优化报案方式,畅通沟通渠道,主动公布案件侦办进展及追赃挽损等权威信息,不断提升公安机关办案公开透明度,积极争取群众的理解和支持。

公安部有关负责人表示,公安机关将牢固树立“以人民为中心”的发展理念,紧紧盯住群众反映强烈、社会危害严重的网贷平台,密切协同相关部门,深入开展专项打击工作,进一步强化追逃追赃、“阳光办案”等各项举措,全力防范化解金融犯罪风险,全力维护人民群众合法权益。同时,提醒广大群众:增强风险意识、警惕高息诱惑,远离非法集资、保护好自己的“钱袋子”。

我们是新疆网警巡查执法账号,如果您发现网上有害信息或违法犯罪线索,请通过平台私信向我们举报。浩瀚的互联网,愿你我携手,共创网络清朗。

“网贷”逾期不要怕,有380个网贷平台被查封,涉及百亿!

现在网贷平台多如牛毛,遍地都是。全网充斥着网贷平台的广告,这些广告多以低息、免息诱惑人注册,其实就是高利贷,利息高的吓死人。

今日公安机关已依法对380余个涉嫌非法集资犯罪的网贷平台立案侦查。据不完全统计,公安机关查封、扣押、冻结涉案资产价值约百亿元。

为什么有这么多网贷公司存在?因为有更多的人使用网贷,网贷很方便,只需要在手机APP上面注册一下信息就可以即时到款,到账是很快,但是还款也快,周期很短,很多人往往在到期的时候没有还款能力,这就导致很多人跑到其他平台贷款来填补漏洞,长期以往,循环不止,就会深陷网贷的囚笼,欠债额度越来越高。

有可能会申请网贷的人一般分为3种:

1、爱赌,嫖,毒,好吃懒做的。

2、习惯透支消费,并且不考虑后果的人,总以为自己有能力还。

3、家庭条件不好或因一时困难的。

而以上人群也最有可能深陷网贷,基本工资除去生活费,还不够偿还利息。更有甚者,基本靠撸网贷来维持生活,拆东墙补西墙。

那些欠了巨额网贷的人,后来怎么样了?

网贷的人有一个特点,通常都不愿意把事情告诉家人朋友,在自己没有能力偿还的情况下,得不到亲友的支持,就只能造成逾期还款。而逾期的后果严重无比:

初始阶段,发短信、打电话等方式提醒已经到期,尽快还款。

第二阶段,借贷公司会打电话,以影响征信、增加逾期费等理由催还款,逾期越久电话越频繁,严重的能一天接到几十个电话。

第三阶段,一般是采用特殊手段,不断的打给借款人家人或通讯录上的联系人,要求还款,否则上门、起诉。

第四阶段,一般逾期半年没有还款的,借贷公司会认定收不回来了,就会外包给第三方催收公司,这类公司一般都有黑社会性质,催收起来的手段会更狠。

大多数人在第三阶段就彻底扛不住了,因为父母家人会收到消息,甚至恐吓,年迈的父母可能引发突发疾病,借贷者通讯录收到消息,会对借贷者的人脉造成巨大影响,很多人扛不住,选择结束自己的生命,这种案例在贴吧、新闻上面太多太多。

现在公安机关查封网贷平台,虽然不多,但是是一个良好的开始,哪怕不能彻底消除网贷,也能够扶正不良网贷,让更多人免于网贷的荼毒。

公安机关对380多个网贷平台立案侦查

2018年6月以来,P2P网络借贷平台风险频发,严重侵害广大人民群众合法权益,扰乱市场经济秩序。公安部对此高度重视,立即部署各地公安机关在党委、政府统一领导下,会同有关监管部门,依法开展侦查办案。截至目前,公安机关已依法对380多个涉嫌非法集资犯罪的网贷平台立案侦查,据不完全统计,查封、扣押、冻结涉案资产价值约百亿元。

据介绍,P2P网贷平台非法集资犯罪案件呈现以下主要特点:多发高发,2018年6月以来,一些地方的P2P网络借贷平台的投资群众集中报案,案件高发态势凸显;欺骗性强,犯罪嫌疑人打着金融创新的幌子,以高额利息为诱饵,触犯“为自身融资”“归集出借人的资金”等禁止性规定,进行虚假宣传、虚构投资标的、肆意占有挥霍,实施非法集资犯罪活动;逃匿现象突出,调查发现,平台实际控制人、高管人员在案发前失联、逃匿的就超过百人,其中部分已确认逃往境外,有的甚至提前办理好第三国证件,为潜逃跑路做好准备。

公安部对此高度重视,督促、指导各地公安机关积极发挥职能作用,依法开展侦查办案,全力防范化解风险。各地公安机关迅速响应、积极行动,尤其是北京、上海、浙江、广东等地公安机关主动作为,抽调精干警力,采取多种措施,全力依法履职。据不完全统计,已依法查封、扣押、冻结犯罪嫌疑人现金、银行存款、房产、车辆等涉案资产价值合计约百亿元,并仍在持续追缴中。

其间,公安部将缉捕涉嫌犯罪的网贷平台嫌疑人列为当前“猎狐行动”的首要任务,派出多路工作组,实施专项追逃,已成功从泰国、柬埔寨等16个国家和地区将62名犯罪嫌疑人缉捕回国,取得显著成效。

公安部有关负责人说,公安机关将牢固树立“以人民为中心”的发展理念,紧紧盯住群众反映强烈、社会危害严重的网贷平台,密切协同相关部门,深入开展专项打击工作,进一步强化追逃追赃、“阳光办案”等各项举措,全力防范化解金融犯罪风险,全力维护人民群众合法权益。同时,提醒广大群众:增强风险意识、警惕高息诱惑,远离非法集资、保护好自己的“钱袋子”。

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