信用卡分期付款利息怎么算

时间:2021-01-11 22:36来源:蜜桃网

信用卡分期付款利息怎么算

分期收取利息:每期手续费=分期本金总额×对应期数的每期手续费率,按月收取,于成功申请分期后的第一个账单日开始分摊,在各期账单日逐期入账,余数计入最后一期分期。

分期除了会收取一定的手续费,还是很便利持卡人生活,减轻暂时的经济压力。但是还是要知道一旦申请分期,就要按照分期数额来还款,因为分期后再想更改支付方式会比较难。除非是可以申请提前还款,提前还款也是要支付一定的利息金,所以持卡人要提前做好规划,可以计算下相关费用,再考虑如何使用分期。

一、在还款期与宽限期内无利息。

二、网上消费超出还款期与宽限期,且没还低还还款额。它们以总金额*天数*0.00005+滞纳金(最小20元/笔,由银行决定)。

三、取现超出还款期与宽限期,且没还低还还款额。利息与第二点一样,但是还需要加上手续费用(小于25元的手续费取25元/笔,大于25元按2.5%)。目前互联网上可以借钱的网站有很多。

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信用卡分期付款利息怎么算?

首先先说说我们传统利率的计算方式:

打个比方,10000元,一个月100元利息,那么传统说法就是:1分利息,年转换率就是12%;

市面上大多金融机构有些会按天来计息,一天万五(5*30=150),那么一个月就是1.5分利息;

在中国法律规定月利息低于2分内(即年转换24%)才受法律保护的,所以大多银行都会把握在这个利率里面。

银行信用卡利率是如何计算的?

例如,一家银行的信用卡中心说,利率是每月6%。它是每月收集的。如果票据为1.2W,则分为12个月,然后是每月1000利息。利率为72元,相当于每月1072元,每年还款总额为12864元。利息总额为864元。现在按照传统的算法,总利率换算成年利率864/12000,年利率为7.2%,非常低,利润的12%。值!!!

如果你真的这么做,那么恭喜你,掉进了坑里,银行经营者也教你这么做!但银行必须是对的吗?

传统的利率是取去本金,每月利息,最后一次全额返还,这样自然就正确了。但信用卡分期付款的情况并非如此。直接提供一个公式,只要以后分阶段可以应用到这个公式中,就可以计算出实际的年换算率和月利率!

年利率=单期处理率*分期付款/(分期付款+1)*24

比如刚才的1.2万,12期,0.6%,那么就是0.6*12/(12+1)*24=13.29这就是年转换率在13.29%

分期目前不只是银行会运用,各大金融公司都会用这样的算法,让一些不懂的人觉得划算就签字画押给贷上了,包括网贷、商品贷,更狠的就是直接手续用一次性扣取,那相当于本金又少了,印像中光大信用卡以前就有这样的操作方式,分期1.2万,手续费在分期时直接先扣。事实上,当另一方提出分期付款时,最快的算法是基于他们说的利息*2.2左右,这可能是实际利息,因为他们在计算利息时会给你各种各样的利息。它没有给你太多的时间来应用太多的公式和计数。

信用卡分期真实年化利率竟高达16.6%!手把手教你怎么算

“先生,您是我们的优质客户,所以特别向您推荐一款分期产品,没有任何利息,每个月只要还XXX元就可以了,非常轻松!”卡友们对银行这种电话邀约信用卡分期的事情应该不陌生吧!信用卡分期,你做过吗?是否真的如客服讲的“非常轻松”呢?

如果按照信用卡取现年化利率18.2%的利息来算,“免息分期”看起来确实很划算,但你知道这里还有一笔分期手续费吗?

分期手续费

“分期手续费”的收取方式,是根据你的分期期数,在0.75%/期上下定价。

举个例子:

将12000的信用卡账单分为12期,按每期0.75%的手续费来算。

每期应付款=分期总金额 / 月数 + 分期总金额 * 每期手续费

每月应付金额=12000/12+12000*0.75%=1090元

12期共还款金额=1090*12=13080元

利息是1080元,看起来年化利率为9%

但实际上信用卡分期年化利率远远高于这个值!因为你只有第一个月是欠银行12000元的,每月按时还款后,欠银行的钱都在减少,到最后一个月只欠银行1000块,但是分期的手续费却依旧是按照12000元计算。

也就是说12000元只用了6.5个月但是你却为此支付了1080元的利息。

所以实际年化利率为:(1080 / 12000) / (6.5 / 12) = 16.6%

目前一年期的贷款的基准利率是4.35%,16.6%的年化利率相当于上浮270%,并且贷款还要持续降息的,这个年化利率已经快要超过四倍贷款基准利率了!

优惠手续费

为了吸引你分期,银行还会给你“优惠”手续费,小编选了几个常见的“优惠手续费”,算出的年化利率如下:

A.每期手续费0.4%,12期,折合年化利率8.75%

B.每期手续费0.5%,12期,折合年化利率10.9%

C.每期手续费0.6%,12期,折合年化利率13.03%

D.每期手续费0.7%,12期,折合年化利率15.16%

按最低的0.4%的分期手续费来算,折合年化利率依旧比一年期贷款基准利率高出了2倍!!

在此奉上计算公式:

年利率=单期手续费率*分期数/(分期数+1)*24

提前还款手续费照收不误

人在江湖漂,总有些囊中羞涩无法全额还款的时候,这时候分期还款确实是减轻压力额最好选择,但分期手续费太高了!所以当手中资金充裕了,提前把还清所有欠款,是不是就可以不用交剩下的手续费了?

但实际上,大部分银行规定,信用卡一旦选择分期还款,即便提前还款,剩余的手续费也照常收取。

举两个银行作为例子:

招商银行规定“如您需要取消分期或提前还款,需申请分期结清,未出账的分期金额和手续费需一次性还清,提前结清无法撤销。”

交通银行规定“若您需要提前结束分期,已收手续费不退还,剩余手续费需一次性付清”;

因此如果有卡友选择了分期,那还是老老实实按期还款吧!提前还款该付的手续费也一分钱都不会少!

所以在收到电话邀约分期时一定要谨慎,不然你的钱包就要遭遇啦!

分期注意事项

临时额度不能分期

银行临时额度只是暂时的,因此临时额度到期前必须全额还清,不支持账单分期。

自动分期

在办卡时,有些信用卡申请表上会有这个勾选项,一旦不小心选了,只要账单达到约定金额,银行就会自动将此账单分期。

银行分期手续费率这么高,账单一次还清又有点困难,怎么办?

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