欠拍拍贷3000三年没还 毕竟每个贷款的人情况都不一样
我就拿一个身边朋友举例吧，欠拍拍贷9000，到帐8200，分12期还，要还12000元!
这里面还有砍头息跟高利差不多，先来他还了6期之后就没有在还了，然后拍拍贷前三天打你电话，每天10来个电话炸你，过了三天之后爆你通讯录，然后还骂朋友家人，反正各种方式来要求你还。在然后就是各种威胁，各种恐吓，说什么带什么催收团队来上门催收，还有就是什么给你传法院传票，反正他们催收什么招都用，后面拍拍贷那方面说外包给人家当地催收公司，其实这些都是吓你的。
当这些招全部用完了，他们又会唱一出别的戏，打电话过来叫你只还本金，利息都不要你的了。这个时候就要注意了，当你把本金还上去了，然后又有一出，拍拍贷又会叫你还利息，然后不还就爆你通讯录，全面招一一给你再过一遍。
这就是里面的套路，水深的很，话又说回来你才欠几千块钱，没有钱一时还不上，也不怕，他们要是真敢上门催收打扰到你家里人的生活，你们的家庭会放过他们催收狗吗，如果他们催收来了，能百分之百拿到钱吗，人家也不是傻子，欠几千块钱来上门催收也是搞笑。他们也会想到成本这方面，第二面也会想能不能拿得到也是个问题。第三个方面他们说走法律程序，也可以哇，在一个说有本事放这样的贷款公司，还会为了几千块钱为你打官司。用脑子好好想想，在一个说在当今社会欠网代千千万万，不差你一个，最后注明有钱了还是把钱还上，自己也安心，也不会有什么负担。
网友1：你顶住催收不要面子就不用还了，拍拍贷利息太高，5万以下只是民事诉讼不用怕。最多就是征信黑了，没钱还管特么征信，我就是要面子以贷养贷弄的现在天天都是还款日，现在没钱了也不管那么多了，好好工作以后有钱再说。
四季度风险集中暴露，拍拍贷约50%贷款没有质保金保障
去年第四季度净亏损超过5亿元，信用和风险评级不断下降，还被爆出暴力催收，负面新闻缠身。拍拍贷最近的日子不好过啊。
年报显示，截止2017年12月31日，拍拍贷全年总营业收入额达到38.958亿元，同比增长222.3%;全年净利润为10.816亿元，同比增长115%。然而同时公布的第四季度财务数据，则远没有全年数据漂亮。
财报显示，2017年第四季度，拍拍贷营收为9.12亿元，同比增长85.3%，然而净亏损却达到了5.07亿元。而2016年同期净利润则为2.66亿元。
有分析指出，拍拍贷第四季度的惨淡是由于国内在2017下半年加强了对现金贷的监管。事实上，拍拍贷的股价也随着监管的收紧而一路走低，从上市当日收盘价每股13.08美元，下跌到7美元附近，近乎腰斩。
而随着信用风险的增加带来的损失也受到了资本市场的关注。财报显示，拍拍贷的风险准备金出现了7亿人民币的亏损。“拍拍贷是否预计今年会因此出现新一轮的信用紧缩以及继续出现类似的亏损?”在拍拍贷年报电话会议上，瑞士信贷分析师就此提出自己的疑问。
对此，拍拍贷COO章峰的回复是：在去年11月下旬到12月下旬期间，拍拍贷所出现的贷款拖欠率短期内上涨，是行业普遍的现象。但是从12月底开始，贷款拖欠率就从此前的高峰开始慢慢下降，现在已经回落到上涨之前的水平。
约50%贷款没有质保金保障
保证金的覆盖率成为电话会议上关注的另一个焦点话题。“目前的贷款里有多少是有质量保证金的保障的?预计未来这个比例会是多少?”电话会议上，花旗银行分析师非常直白地提问。
对此，拍拍贷CFO何德亮表示，“2017年底发放出去的有质量保证金保障的贷款大约是50%，2018年预计这个比例会有适度的增长，但是，另外一方面由于投资者风险保证金的下降，所以，贷款组合整体呈现平衡的状态”。
这个数字意味着，截止到2017年底，拍拍贷有将近50%的贷款没有得到质量保证金的保障。一旦借款人逾期率升高，坏账增多，没有得到保障的贷款出借人面临的风险将急剧放大。
而拍拍贷作为“老赖的天堂”早已在网络上“名声在外”。网名rYDS147937439的网友表示，“我了解拍拍贷内部情况，看你是借钱还是投资。如果说你是去投资借出，建议不选拍拍贷，因为拍拍贷是纯线上无担保无抵押，风控比较弱，审核很松，逾期率较高，坏账较多;如果说是借钱借入，比较容易，只要预审通过，满标挺快，但是个人初次借款额度只有3000，可以提前还累积提升额度。”
“我们的绝大部分用户是没有信用记录，没有银行信贷记录的，但这一部分人群正是非常有借贷需求的。”去年拍拍贷赴美上市时，拍拍贷创始人、CEO张俊如是说。
获客成本远低于行业平均水平
自登录纳斯达克以来，拍拍贷股价一路走低。1月18日，张俊宣布，将在未来三年内为智慧金融研究院注入10亿元资金，成立人工智能、区块链、金融云、大数据等四大研究中心。这之后，或许是因为蹭了区块链的热度，拍拍贷的股价曾大幅反弹，但反弹没能持续。
在现金贷业务被强监管的情况下，“智慧金融研究院不仅优化金融科技产业链服务，也为监督服务。”张俊认为，在监督部门积极防堵系统性风险之际，技术层面的提高将增加行业透明度，让监督部门有效地防范风险。
然而，上海厚瞻资产管理有限公司的一位分析师表示，对拍拍贷而言，关注、研究区块链技术只是初步阶段，如果公司尚未形成盈利性收入，仅停留在概念探索阶段，落地还尚有时日，投资者仍要谨慎对待，不要过分乐观解读。
投入10亿元成立智慧金融研究院，自然会增加拍拍贷经营成本，尤其是在2017年第四季度亏损的情况下。
何德亮表示，“第四季度我们获取一个新的借贷者的成本是120~130元人民币，而2017年全年的成本大约是100元人民币，今年前3个月的成本有进一步地上涨。”
即便如此，拍拍贷的获客成本也低到了同行难以置信的程度。2017年6月底有专家依据国内10家网贷平台的2016年度财务审计报告，推算出国内平台平均获客成本在人均1000元人民币以上。其中，陆金所平均获客成本超过1000元，微贷网最终获客成本可能高达4000元。而2017年第一季度的季报显示，宜人贷平均获客成本为2400元
拍拍贷起诉失信人胜诉!奉劝“老赖”们，欠的钱迟早要还!
近日，拍拍贷和借款人晏某之间的一则法院判决在金融科技行业内引起了巨大反响。
上海市第一中级人民法院最终维持一审判决结果，拍拍贷胜诉。借款人晏某需要在判决生效之日起十日内返还借款本金1910元及合同期内的利息237.17元，同时支付其应该承担的逾期利息和案件受理费用。
这一判决结果让金融科技行业从业者信心倍增。一方面包括法院在内的相关政府机构可以保护广大出借人和平台的合法权益。另一方面，对于失信人的惩戒，已经不再单单是通过道德的力量，更有来自法律的制裁。
时间长就不会追溯借款?错!
此次案件中借款人晏某拖欠的借款是2015年11月在平台发起的，已经过去了近四年时间，但拍拍贷平台仍然以充分的证据获得胜诉，可见，很多失信借款人所认为的时间长了就不会追溯借款的心理是经不起考验的。
同时，近年来，国家也出台了一系列的政策和举措加大对老赖的惩治：
·国家发改委办公厅和人民银行办公厅联合发布的《关于对失信主体加强信用监管的通知》;
·互金整治办下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》，各平台及时响应，开始分批报送借款人逃废债信息;
·北京互金协会发布了《关于扩大借款主体逃废债名单征集范围的公告》，继续完善逃废债数据库，并以协会名义，对拒不还款的失信人发起公益诉讼，并公开发布所有诉讼信息。
当然，在这些措施的全方位实施下，可能还是会有借款人心存侥幸，觉得平台如果停止运营了就可以不用还钱，而这种心理在行业整体发展态势不乐观的情况下更易滋生。
但需要明确的是，金融科技平台若因自身经营问题停业、倒闭，甚至是“恶意跑路”，只要出借人与借款人具备合法的借贷关系证据，借款人所欠款项就须如约归还，而双方在借贷关系发生时签订的相关电子合同，也是有法律效力、受法律保护的。因此，失信惩戒有时候只是来得迟一些，但是并不会缺席。
警方对于已被立案侦查的平台的老赖的处理态度也再次印证了这一点。据了解，已于2018年8月21日被警方立案侦查的夸客金融近日在其官网发布了“关于警方打击逃废债的公告”，公告中称警方已将夸客公司高逾期借款客户信息提交部分商业银行，届时将会影响借款人的个人征信。同时此前招商银行(38.160, 0.01, 0.03%)也针对夸客金融逾期借款用户封停了其信用卡。
无独有偶，已于2018年9月23日被立案侦查的小猪理财近日的情况通报中也再次重申，公安机关将追赃挽损放在工作的首位，下一步会采取各种必要的措施对老赖企业进行打击，彻底打消他们企图逃废债的幻想。
相关业内人士指出，从国家目前对问题平台的后续处理情况来看，即使平台出问题，借款人还是应该归还借款，对于老赖的处理力度也只会加大，以前老赖们凭本事借的钱，今后也需要他们凭本事还回来。
一旦失信，将处处受限!
随着我国征信系统的完善，相信对于老赖等失信人群的惩戒范围将进一步扩大，每个人都有可能因为自己的失信行为而被列入“黑名单”，最终对自己的正常生活造成影响。
中国执行信息公开网的数据显示，截至2019年4月14日，我国公布的失信执行人名单1360万例，限制乘坐飞机2317万人次，限制乘坐火车575万人次。
同时，据相关报道，中国人民银行个人征信中心已试运行新版个人征信报告，并将于近期正式上线。新版个人征信不仅包含借贷等金融信息，还会纳入电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息，涵盖人们日常生活的方方面面。
值得注意的是，包括拍拍贷在内的金融科技平台在去年纷纷加入的百行征信是央行征信的重要补充，同时也不排除以后会和央行征信的数据互通。
据了解，拍拍贷、宜人贷、人人贷、和信贷、桔子理财、玖富、积木盒子、你我贷等头部平台已经对外公布成功接入百行征信。同时也已经有接近600家机构(包含17类中小金融机构)与百行征信签署了合作协议，接入工作正在进行中。相信在我国征信体系逐渐完善的大背景下，百行征信也将发挥出它更大的作用。
“人无信不立”，所有心存侥幸的失信行为都会留下痕迹，并最终袒露在阳光之下，与其未来处处受限时后悔，不如在当下就珍惜自己的信用，为未来的更好发展铺好道路。
附判决书原文：
